随着各地2022年惠民保保障即将到期，2023年版惠民保升级上线。10月31日，北京商报记者梳理发现，北京、广州、宁波等多地陆续发布2023版惠民保，并启动新一轮参保工作。

整体来看，2023年度惠民保产品在低门槛、低保费、高保额的基础上，对主要责任、保费定价、增值服务等方面进行调整，扩展了投保范围、保障责任、降低了免赔额，做到了加量不加价。同时，越来越多的惠民保产品将新市民纳入投保范围。可以说，惠民保在“惠民”上又向前迈了一步。

保障方案全面升级

【资料图】

不限年龄、不限职业、无需体检……被称为惠民保的城市定制型商业医疗保险一经推出就受到广泛关注和大众普遍欢迎，成了现象级产品。相关报告显示，截至2021年底，已有27个省份推出了200余款惠民保产品，参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。

随着各地惠民保保障即将到期，2023年版惠民保陆续升级上线。如2023年的广州市惠民保“穗岁康2023”，2023年度“北京普惠健康保”将在11月1日正式上线。此外，徐州市的“惠徐保”、常州市的“常州惠民保”、宁波市“天一甬宁保”等，也迎来了2023年度产品上新。

北京商报记者梳理发现，2023年度惠民保产品的保障门槛、保障范围、增值服务等出现不同程度的升级调整。

如2023年度的“惠徐保”，定价仍为69元/人，但保障责任大幅升级。主要体现在，医保报销范围内医疗保障免赔额降低至1.8万元，新增抗肿瘤专项机制药品，还新增了35种罕见病的49种医保目录外用药保障。2023年度“北京普惠健康保”的健康管理服务进行了优化，新增居家康复大类，可以免费提供5次上门康护、保护伤口换药、“心无忧”监测等服务。

除了保障本身变化，越来越多的产品将新市民纳入投保范围，如2023年度“北京普惠健康保”、常州市的“2023常州惠民保”均开放了新市民投保。

对于各地2023年度惠民保演进变化，北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军分析，惠民保自2020年在各地陆续落地以来，目前仍处于拓面阶段。当前通过扩展特药责任、降低免赔额、增加新市民投保范围，既可以增加惠民保的保障范围，进一步提高参保人员的获得感，还可以巩固并提高惠民保的参保率。

部分产品价格调整，会涨价吗

产品价格一直是消费者最关心的问题，也是影响投保决策的关键因素之一。各地2023年度惠民保产品涨价了吗？

北京商报记者进一步梳理发现，部分惠民保产品在2022年调高了价格。如上海市的“沪惠保”保费由去年的115元上升到今年的129元。而2023年度的惠民保产品，在价格调整上表现出了分化，有产品价格调高，也有产品价格降低。

“2023常州惠民保”保费从2022年的128元调整为139元，涨价11元。2023年度宁波惠民保“天一甬宁保”出现了降价，成年人的年保费从原先的每人139元降至每人100元，未成年人保费降至每人60元。

不过，多数惠民保产品虽然保障门槛、保障范围、增值服务等出现升级，价格却没有调整，属于“加量不加价”。

对于惠民保价格，《2022年惠民保可持续发展趋势洞察》报告指出，惠民保产品本身的定价会对参保率有直接影响，若价格太低则产品保障不足，产品吸引力不够；若价格过高甚至超过200元，则意味着和百万医疗险正面竞争，目标客群重叠用户导致参保率反而下降。

未来，惠民保是否有提价的可能？宋占军指出，从推广策略来看，当前惠民保不适合涨价，维持目前价格的稳定是有必要的。从未来来看，惠民保是可以通过产品责任的拓展、报销比例的提升来调整价格，也可以为不同人群提供差异化的惠民保产品。

上述报告则认为，惠民保价格区间在100-200元之间，保障范围相对全面，是比较合理的保障范围与价格区间。