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近日，银保监会决定自2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。试点区域为北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省。

我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，其中，第一支柱基本养老保险，由政府主导；第二支柱即企业年金和职业年金，2021年末覆盖职工不超过3000万；第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。

值得注意的是，个人养老金是一个单独的理财账户，个人缴纳没有期限限制，但是每人每年最多交12000元。退休后可以按月领取，也可以一次性取出，个人养老金最大的优势是可以抵消个税。

而商业养老金本质是一种商业保险，可以每年交给保险公司一部分钱，交一定时间之后，从一定的年龄开始就能每月领钱。甚至可以一次性交清，也可以自身实际情况来选择。其好处在于，比起社保更加灵活。

总之，商业养老保险是在社保养老金基础上一种非常有效的补充。

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编辑：杨思宇